分析 杭州银行: 极力于打造科创金融特色标签

作为科创金融探索谈路上的前驱者，杭州银行不仅莫得罢手过改换措施，反而在这条谈路上越走越坚韧。

文/逐日财报 张恒

在科技改换推动新质出产力这条赛谈上，浙江省不错说是位居寰宇区域头部阵营，公开数据显现，这块72浅显公里的区域累计培育了73家上市公司，平均每浅显公里就有一家上市公司，每年东谈主才流入4万余东谈主，R&D研发插足占寰宇GDP的10%傍边，足以见得浙江省苍劲的改换创业智力。

而该区域“领跑”的背后，离不开金融机构的信贷资金和劳动的助力。作为浙江省首家在上交所A股主板上市的法东谈主金融机构，杭州银行永远紧随当地科创昭彰特征，容身开展科创金融特色化谋划。

11月中旬，杭州银行与杭州市科创集团旗下杭州高技术融资担保公司聚集开发了一款中小科技型企业步调化信贷业务居品，该居品具备即时出额、周内放款、老本较低的特征。与传统银行评价体系不同，该居品不以财务观念及企业财富作为独一评价步调，而是侧重于评价企业的管制团队实力、中枢手艺竞争力（包括研发插足、发明专利等）及畴昔成长性。这是杭州银行对持金融服求实体经济，守旧科技改换的迫切举措。

其实，过程多年的努力，杭州银行徐徐走出了一条相反化、特色化谋划谈路，而这背后，恰是杭州银行用点滴蕴蓄之心，打造科创金融特色标签，在金融强省开发中展现出原土金融机构的担看成为。

专科专注体制机制赋能

从2023年10月中央金融责任会议上初次淡薄金融要作念好“科技金融、绿色金融、普惠金融、待业金融、数字金融”五篇大著述；再到2024年6月中国东谈主民银行聚集科技部等七部门印发《对于塌实作念好科技金融大著述的责任决议》。比年来联系部门密集出台一系列的政策文献为银行科技金融指明了新标的，但落于实处，“如何作念”“若何作念”等问题却是“千行有千面”。

作为原土金融机构，杭州银行能否加速构建与浙江科技改换相符合的金融体制机制，是否有方法对科技型企业提供全人命周期的守旧，至关迫切。

早在2009年，杭州银行就率先向科创金融发力，将全所在、相反化的科创金融作为布局畴昔的新起先，蹄疾步稳地奔赴在践行科技金融之路上，于是往时在杭州高新区开设了一家科技支行，这是其时全省独逐一家科技银行。

如今十五年急促而过，作为科创金融探索谈路上的前驱者，杭州银行不仅莫得罢手过改换措施，反而在这条谈路上越走越坚韧。

科技金融提速背后，离不开杭州银行“三专一创”的体制机制上风。

一是，杭州银行一初始就将科创金融刻入到谋划发展的基因中，并陆续迭代升级。从领先以“银政配合”为干线，给科技型企业提供初步金融守旧的“科创1.0”模式；到2016年进入了以“投贷联动”为主，给科技型企业提供愈加全面金融守旧的“科创2.0”模式；再到如今的向数据与行业专科化驱动而徐徐栽培银行对科创企业发展专科判断智力的“科创3.0”转型。

杭州银行科创金融政策的改换升级，皆是紧随阛阓的不休变化和知足科技型企业日益各样化融资需求。正如杭州银行副行长、科创金融劳动总部总司理张精科所回来的那样：“这三个阶段的共性，是极力于惩办信息不合称问题，掌抓科创企业成长性的内在逻辑，让咱们在科技金融赛场上敢作念、能作念、会作念。”

二是，杭州银行永远将科创金融视为里面极为迫切的系统工程。从2009年建树杭州银行科技支行初始，2016年，杭州银行又整合全行科技文创金融资源，建树了寰宇首家科技文创金融劳动部，为一级分行建制。2023年，杭州银行又以“总行统筹、条线主导、机构主战”为新念念路，再升级整合打造科创金融劳动总部，领受了原有科技文创金融劳动部及各分行科创金融中心，显现出该行在资源整合智力、自主改换智力和业务管聪敏力等方面皆有显然增强。

公开数据显现，如今杭州银行科创金融专营机构如故在北京、上海、深圳、嘉兴、合肥、宁波等区域随地吐花，为打造中国特色科技银行保驾护航。

三是，杭州银行的科创金融进阶之路是从业务中来，到业务中去。比如，在加强获客智力上，杭州银行引入了数字化赋能，栽培客户触达率，完毕获客、拓客和粘客，撤销银行与客户之间信息不合称远程。再比如，为惩办小微科创企业所濒临的各样金融远程，杭州银行挑升创建了小微专营机构和团队，躬行下千里至一线，潜入知悉和全面了解各客户企业的信得过金融需求。

在15年来不休深化科创金融政策体制开发和劳动改换的助力下，杭州银行成绩斐然，适度2024年6月末，该行科创贷款余额为495亿元，同比增幅高达35.38%；对科创企业累计投放卓绝1850亿元。这些资金为科创企业提供了饱和的“弹药”，推动了其研发改换、产能彭胀和转型升级。

更懂企业，不休升级客户全人命周期概括劳动

金融业守旧科技改换，不仅被视为推动高质地发展的重要引擎，亦然培育新质出产力开发的迫切推能源，但这最终的归宿一切皆是为了更好劳动于普罗万千的企业。

杭州银行深谙此理，永远以客户为中心，不遗余力的惩办科创企业痛点、难点、堵点，为其提供更优的劳动与体验。围绕科创型企业在不同发展阶段不同的融资诉求，杭州银行不休在全人命周期概括劳动上吐旧容新。

完毕更懂客户并左右易，尤其是对科技含量高且诡秘不同规模的科创企业，提供精确金融劳动更是难上加难。比如，按照传统信贷审批步调，赋存在科创企业中的常识产权、手艺研发智力和改换团队等无形财富的中枢价值融资需求，难以得到充分知足，对客户深度劳动的精确性亟待提高。

对此，杭州银行基于自己十多年来劳动于上万家科创企业的深厚训戒，回来开发出了一套挑升针对科创企业的成长性评估用具，造成了涵盖“行业趋势、投资现象、团队实力、手艺改换、政策导向”的五维评价体系。

据了解，该五维评价体系已细化为285个具体的数据观念，要点涵盖行业及产业链深度分析、科技企业天资认证、改换智力诠释、常识产权现象、行业步诊疗雇情况、创业团队布景等更迫临科创企业脾性的方方面面，然后遴选ABC分层标签轨制，对客户进行分类管制。

在居品体系方面，杭州银行竖立完成的“6+1”居品链，包括科易贷、科保贷、成长贷、银投联贷、诚信贷、伯乐融和选拔权，知足不同人命阶段科创企业的金融需求。

举个鲜嫩的例子，2024年，杭州银行湖州分行针对浙江某纺织科技有限公司濒临着融资远程，勾通其自己存在的领有“一种纺机用冷却过渡安装”、“一种纱库箱”等多项专利上风脾性，以专利权为切入点，推出“优企贷+专利权质押”组合业务状貌，以专利权质押方法惩办其用信远程。

该笔专利权质押业务的见效落地，不仅拓宽了科创型企业的融资渠谈，周转了企业的无形财富，也灵验裁汰了企业的融资老本。对此，该公司沉着东谈主也衷心肠示意：“有了这一笔专利权质押贷款，实时帮咱们惩办了资金问题，公司又不错插足研发了。”

长川科技是一家半导体征战公司，作为高插足、投资答复期长的规模，初创企业很难通过传统典质方法获取融资。不外杭州银行有转为科创型企业定制的成长助力计较，在投资机构“天国硅谷”的引荐之下，长川科技取得了由杭州银行提供的首笔贷款守旧。尔后长川科技上市销售收入以每年70%傍边的速率增长，要想取得更高的手艺发展，必须进行更多的资金插足。在此时间，杭州银行出于对半导体行业的专科趋势分析，以及对企业团队智力的信任，最终赐与长川科技授信额度2.5亿元，两年半后，授信额度又增长至10亿元级。

国信证券本年3月的一份连络申报指出了杭州银行对企业不同发展时刻提供的针对性居品：对初创期的企业，主要以风险池贷款为主，即基于大数定律的旨趣，通过大批状貌的全体收益化解个别状貌的不敬佩性；同期，该行一般会选拔已有风投契构进入的企业，来裁汰信息不合称进度。针对发缓期的企业，则主要遴选银投联贷、选拔权贷款为主的投贷联动模式，在一定进度上惩办科创企业信贷风险与收益不匹配的问题。针对纯熟期的企业公司，该行提供股票质押式回购、并购基金等概括金融劳动。

不错说全人命周期劳动是杭州银行劳动科创企业的理念，亦是具体的金融劳动所在，在随同企业的成长发展，杭州银行也成绩了相互相信的客户伙伴。

数据显现，适度2024年9月末，杭州银行劳动超2.2万家科创企业，累计投放卓绝1850亿元，其中95%以上是民营企业，75%以上是小微企业。在2024年杭州市的独角兽、准独角兽榜单中，杭州银行客户阛阓诡秘率达到90%。

杭州银行的初心是作念科创企业的伙伴，在百舸争流的科技金融海潮中，杭州银行凭借着先行先试，以及在科创金融规模的陆续深耕，为股东科技效果转机、加速培育新质出产力注入金融动能。